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목차
신생아 특례 디딤돌 대출 이용 시 궁금한 점을 알아보는 네 번째 시간입니다.
23. 금리우대 항목
주택도시기금대출의 금리 우대 조건은 아래와 같습니다. 금리 우대 조건을 충족하면 대출 금리가 낮아지는 혜택을 받을 수 있습니다.
1. 청약(종합)저축 가입자 금리 우대 (최대 연 0.5% p)
납입 기간(횟수 기준)과 최소예치금 납입완료기준 우대
- 5년 이상(60회 납입): 연 0.3% p 우대
- 10년 이상(120회 납입): 연 0.4% p 우대
- 15년 이상(180회 납입): 연 0.5% p 우대
단, 대출 접수일 기준 6개월 이내 납부된 금액은 인정 제외, 선납 금액은 포함.
- 해지된 청약통장의 경우
- 해당 청약통장으로 대출 대상 주택을 당첨받았다면 금리 우대 가능 (가입 은행 확인 필요).
- 단, 기존 주택 구매 등으로 해지된 경우 금리 우대 불가.
- 추가 유의사항
- 대출 기간 중 청약통장 해지 시, 금리 우대 제외.
- 대출 신청일 기준으로 조건 충족 여부를 판단하며, 대출 기간 중 조건 충족 시에도 소급 적용 불가.
- 부부 명의 통장 합산 또는 해지된 통장과의 합산은 인정되지 않음.
2. 신규 분양주택 가구 (연 0.1% p)
신규 분양주택의 경우 연 0.1% p 금리 우대.
3. 부동산 전자계약 이용 (연 0.1% p)
부동산 전자계약 시스템을 활용해 매매 계약 체결 시 연 0.1% p 우대.
- 적용 기한: 2025년 12월 31일 신규 접수분까지.
4. 추가 출산 자녀 금리 우대 (최대 연 0.2% p/명)
대출 접수일 기준 2년 내 출산 자녀 1명당 연 0.2% p 우대.
- 금리 우대 변경 시, 관련 서류 제출 필요.
5. 기존 자녀 금리 우대 (연 0.1% p/명)
대출 접수일 기준 출생 후 2년 초과한 자녀 1명당 연 0.1% p 우대.
단, 대출 기간 중 조건 변경 불가.
우대 금리 적용 시 유의사항
- 모든 조건(①~⑤) 중복 적용 가능.
- 최종 금리는 연 1.2% 미만 적용 불가.
문의사항은 금리 우대 관련 세부 심사는 기금 수탁은행에서 이루어지므로, 자세한 사항은 기금 수탁은행에 문의하시기 바랍니다.
24. 소액임차보증금 공제(방공제)
일반구입자금보증(HF) 또는 생애최초특례구입자금보증(HF)을 가입하는 경우 LTV 산정 시 소액임차보증금을 공제하지 않습니다.
※ 주택도시기금대출은 기금수탁은행에 업무를 위탁하여 심사하고 있습니다. 개별 심사에 관한 자세한 사항은 기금수탁은행으로 문의하시기 바랍니다.
25. 과거 이용 이력이 있어도 재이용 가능한지
과거 신생아 특례 디딤돌 대출을 이용하다 주택 처분 및 대출 상환 이후 다른 주택 구입 시에 신생아 특례 디딤돌 대출 요건을 만족할 경우 재이용 가능
※ 주택도시기금대출은 기금수탁은행에 업무를 위탁하여 심사하고 있습니다. 개별 심사에 관한 자세한 사항은 기금수탁은행으로 문의하시기 바랍니다.
26. 재직(사업영위) 등 확인 및 소득산정
주택도시기금 대출 신청 시 소득 산정 기준에 대한 세부사항을 아래와 같이 정리했습니다. 대출 심사 시 필요한 소득 자료와 적용 기준을 이해하여 준비하시기 바랍니다.
소득 산정 기준
- 소득은 세전 기준으로 산정.
- 소득 종류: 근로소득, 사업소득, 연금소득, 기타 소득.
소득별 세부 산정 기준
1. 근로소득
- 재직 확인: 건강보험자격득실확인서로 확인.
- 직장건강보험 미가입자는 재직증명서 및 사업자등록증(또는 등록증명원) 제출 필요.
- 소득 확인 자료: 최근 발행 원천징수영수증, 소득금액증명원, 급여내역서 활용.
- 유의사항: 비과세 소득은 제외.
- 재직 기간이 1년 미만일 경우, 월 환산 방식으로 연소득 산정.
- 과세 신고된 소득이 없는 경우, 이전 연도의 소득 입증 자료로 산정 가능.
2. 사업소득
- 사업 영위 확인: 사업자등록증 또는 사업자등록증명원으로 확인.
- 소득 확인 자료: 사업소득 원천징수영수증, 소득금액증명원, 종합소득세 신고서 등.
- 사업 영위 기간이 1년 미만일 경우 연소득 환산 불가.
3. 연금소득
- 포함 범위: 공적연금, 기업연금, 개인연금 등.
- 공적연금: 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사립학교교직원연금 등.
- 소득 확인 자료: 연금수급권자 확인서 또는 연금수령 통장 내역.
- 연금 소득은 월 환산 방식으로 연소득 산정 가능.
4. 기타 소득
- 소득 유형: 이자소득, 배당소득 등.
- 소득 확인 자료: 소득금액증명원.
- 수령 기간이 1년 미만인 기타 소득은 연소득으로 환산 불가.
기타 소득 산정 기준
복직자
- 복직 후 월평균 급여로 연소득 환산.
- 복직 후 3개월 급여가 없으면 휴직자와 동일하게 산정.
휴직자
- 휴직 전 직전 2개년 소득으로 산정.
- 최근 3년 내 소득이 없는 경우 무소득으로 간주.
일용계약직
- 세무서 발행 소득금액증명원 또는 지급명세서를 기준으로 소득 산정.
- 객관적인 재직 증빙 서류가 있으면 연환산 가능.
프리랜서
- 사업자등록증으로 사업 영위 확인.
- 소득 확인 자료: 사업소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등.
퇴사 및 폐업 시
- 퇴직 및 폐업한 경우 해당 소득은 인정 불가.
- 동일 업종·업태의 사업을 신규 개시한 경우에만 소득 인정.
무소득자
- 연소득이 없는 것으로 간주되는 퇴직자(폐업 포함) 또는 연소득 없는 것으로 추정되는 직장가입자의 피부양자
- 전년도 또는 당해연도 사업개시하였으나 입증서류가 발급되지 않는 사업소득자
- 소득 증명이 어려운 경우 50백만 원을 한도로 다음 중 하나의 방법으로 소득추정 가능
무소득자의 소득 추정
- 부부합산 소득이 24백만 원 이하인 경우
- 세무서의 사실증명원상 납세신고 사실이 없다는 것이 입증되고, 건강보험자격득실확인서 상 직장가입자가 아닌 경우
- 소득 추정 시 배우자 소득과 합산 불가.
- 대출 신청일 기준으로 소득 산정이 이루어지며, 자료는 최근 발행본 사용 필요.
※ 주택도시기금대출 심사는 기금 수탁은행에서 진행되므로, 자세한 사항은 해당 은행에 문의하세요.
이 정보는 주택도시기금대출 소득 산정 기준을 명확히 이해하는 데 도움을 제공합니다. 준비 서류 및 소득 조건을 미리 확인하시고 대출 심사에 대비하세요.
마무리하며
지금까지 4편에 걸쳐 신생아특례 디딤돌 대출에서 궁금해하실 수 있는 점들을 다뤄봤습니다. 이해하기 어렵거나 복잡한 부분이 있다면 꼭 기금 전화상담 이외에도 수탁은행에 찾아가 문의해 보시길 추천드립니다. 이상 마치겠습니다.