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주택을 구매하고자 하는 신혼부부나 출산한 가구를 위한 신생아 특례 디딤돌 대출은 주택 구입을 위한 경제적 부담을 덜어주는 중요한 금융 상품입니다. 이 대출은 주택 구입을 위한 자금을 지원하며, 특히 최근 출산한 가구에게 유리한 조건을 제공합니다. 이번 포스트에서는 이 대출의 주요 요건과 혜택을 자세히 알아보겠습니다.
신청 조건
대출을 신청할 수 있는 사람은 다음의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 주택 취득 계약 체결자:
주택 매매계약을 체결한 자에 한하며, 상속, 증여, 재산 분할을 통해 주택을 취득한 경우는 해당되지 않습니다.
- 세대주:
대출 접수일 기준으로 민법상 성년인 세대주여야 합니다.
- 출산 및 입양:
대출 신청일 기준 2년 이내에 출산(입양 포함)한 가구가 대상입니다. 신생아 특별공급 또는 우선공급 당첨자의 경우 자녀가 만 2세 초과여도 신청 가능합니다.
※ 출산의 범위
① ’ 23.1.1. 이후 출생아부터 적용(임신 중인 태아는 미포함)
② ’ 23.1.1. 이후 출생아를 입양한 경우도 포함(단, 대출접수일 기준 입양아의 나이는 만 2살 미만 이어야 함)
③ 혼인신고를 하지 않고 자녀를 출산(입양) 한 경우에도 대출취급 가능
- 무주택 세대원:
대출 신청자와 세대원 모두가 무주택이어야 하며, 분양권 및 조합원 입주권도 주택 보유로 간주됩니다.
- 중복 대출 불가:
주택도시기금 대출이나 은행 재원 주택담보대출을 이용 중인 경우 대출이 불가합니다.
- 소득:
대출 신청인과 배우자의 합산 소득이 연간 2.5억 원 이하여야 합니다.
- 자산:
대출 신청인과 배우자의 합산 순자산이 최근 가계금융복지조사의 소득 4 분위 평균 이하이어야 합니다.
- 신용도:
신청자의 신용도가 일정 수준 이상이어야 하며, 연체나 부도 등의 신용정보가 남아있으면 대출이 불가합니다.
최근 들어 저출산으로 인해 신청대상 확대되어 가는 추세니 다들 알아보시면 좋을 것 같습니다.
신청 시기
디딤돌 대출 신청은 소유권이전등기가 이루어지기 전에 해야 합니다. 만약 이미 소유권이전등기를 마쳤다면, 이전등기 접수일로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
- 소유권이전등기 전 신청: 대출 신청은 소유권이전등기 전에 해야 합니다.
- 소유권이전등기 후 신청: 소유권이전등기 접수일로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
또한, 대환대출의 경우에는 대출 신청 시기에 제한이 없으므로, 시점에 구애받지 않고 신청이 가능합니다.
대상 주택
디딤돌 대출의 대상 주택은 주거 전용면적이 아래의 조건을 만족해야 합니다.
- 수도권 외 지역: 100㎡ 이하
- 수도권 내 지역: 85㎡ 이하
또한, 대출 접수일 현재 주택의 담보주택 평가액이 9억 원 이하여야 합니다.
디딤돌 대출을 고려하고 있다면, 이 두 가지 조건을 꼭 확인한 후 신청 시기를 결정하세요!
대출 한도와 조건
대출 한도는 다음과 같은 조건에 따라 산정됩니다.
- 최고 대출 한도
최대 5억 원 이내 (LTV, DTI 적용) - LTV (Loan To Value)
70% 이내, 생애 최초 주택 구입자의 경우 80%까지 가능합니다. - DTI (Debt To Income)
60% 이내 - 매매 가격 이내
대출 총액은 매매가격을 초과할 수 없습니다.
대출 금리
대출 금리는 신청인의 소득 수준에 따라 다르게 적용됩니다.
예를 들어
연소득 2천만 원 이하
- 10년 1.6%
- 15년 1.7%
- 20년 1.8%
- 30년 1.85%
연소득 4천만 원 초과 ~ 6천만 원 이하
- 10년 2.2%
- 15년 2.3%
- 20년 2.4%
- 30년 2.45%
연소득 1억 원 초과 ~ 1.3억 원 이하
- 10년 3.0%
- 15년 3.1%
- 20년 3.2%
- 30년 3.3%
특례금리가 적용될 경우, 출산 후 2년 내 추가 출산한 자녀가 있다면, 자녀 1명당 특례금리 적용 기간이 5년 연장될 수 있습니다.
우대금리 조건
특정 조건을 충족하면 우대금리가 적용됩니다. 예를 들어
- 청약 저축 가입
청약 저축에 일정 기간 이상 가입한 경우 금리가 0.3% p ~ 0.5% p까지 할인됩니다.
① 5년/60회 이상: 연 0.3% p
② 10년/120회 이상: 연 0.4% p
③ 15년/180회 이상: 연 0.5% p
※ 단, 대출 신청일로부터 6개월 이내 연체된 회차는 우대금리 대상에서 제외됩니다.
대신 선납한 회차는 인정됩니다.
- 부동산 전자계약 체결
전자계약을 체결하면 금리 0.1% p가 할인됩니다.
★부동산 매매 시 중개인을 통해 하신다면 꼭 계약 전에 요청해 주시고 가능한지 알아보세요.
- 신규 분양주택 구매
신규 분양주택에 계약한 경우 금리 0.1% p 할인
- 출산 자녀 우대
대출 신청일 기준 2년 내 출산한 자녀 1명당 금리 0.2% p 할인
이 외에도 다양한 우대금리가 적용될 수 있으며, 총 우대금리는 최대 0.5% p까지 적용 가능합니다.
상환 방법
상환 방법은 여러 가지가 있으며, 고객의 상황에 맞게 선택할 수 있습니다.
- 비거치 원리금균등분할상환
- 원금균등분할상환
- 체증식상환 (처음에는 적게 상환하고 점차 상환액을 늘려가는 방식)
대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중에서 선택할 수 있습니다.
유의사항
대출을 받을 때 유의해야 할 사항들이 있습니다.
- 실거주의무:
대출을 받은 후, 주택에 1개월 이내로 전입하여 1년 이상 실거주해야 합니다.
이를 위반하면 대출금이 회수될 수 있습니다.
- 입양상태 유지:
입양한 자녀의 입양 상태를 1년 이상 유지해야 하며,
입양상태가 변경되면 기한이익이 상실될 수 있습니다.
- 1 주택 유지 의무:
대출 기간 중 추가로 주택을 취득한 경우 6개월 이내에 처분해야 하며,
이를 위반하면 대출금이 회수될 수 있습니다.
대출 취급 시기
대출 신청은 소유권 이전 등기를 하기 전에 신청해야 하며, 만약 이미 이전 등기가 완료된 경우에는 등기 접수일로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다. 대환 대출의 경우 신청 시기에 제한이 없습니다.
신청 시 필요한 서류
- 주택 매매 계약서
- 소득 증빙 서류(예:급여 명세서, 세금납부 증명서 등)
- 자산 증빙 서류(예: 은행잔고, 부동산 소유 현황 등)
- 기타 대출 관련 서류(예:가족관계증명서, 출산 증명서, 주민등록등본 및 초본 등)
- 우대 금리 관련 서류(예: 청약저축 거래확인서, 혼인관계 증명서 등)
마무리
신생아 특례 디딤돌 대출은 주택 구매를 원하는 가구에게 큰 도움이 될 수 있는 제도입니다. 특히, 출산한 가구나 신혼부부에게 더 유리한 조건을 제공하여 경제적 부담을 덜어주고, 실질적인 혜택을 누릴 수 있습니다.
하지만 대출을 신청하기 전, 모든 조건과 유의사항을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다. 대출 신청에 관한 자세한 사항은 주택도시보증공사나 기금 수탁은행에서 상담을 받을 수 있습니다. 주택을 구입하고자 하는 분들께 큰 도움이 되길 바랍니다.
★ 대출상황이 은행별로 다를 수 있습니다. 신청 전에 은행에 직접 방문하셔서 상담받으시길 권합니다.
